Мобильная коммерция не за горами

Максим Букин

Года два назад протокол WAP считался экзотикой. Теперь о нем знают во всем мире и сфера его применения стала значительно шире. Сегодня она включает m-banking и т-соттеrcе. По данным статистического агентства ARC Group, к 2004 г. количество пользователей, подписанных на услуги m-banking (основа т-соттеrce), достигнет 331 млн человек по всему миру.

ГЛОБАЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ NOKIA И ERICSSON

Корпорация Nokia и две голландские компании: сетевой оператор KPN Mobile N.V. и международная платежная система Interpay Niderland - заявили недавно об успешной тестовой финансовой сделке, совершенной с помощью разработанной ими безопасной технологии. В операции был задействован беспроводный модуль идентификации WIM и протокол WAP. Первый представлен специальной защищенной PIN-кодом смарт-кар-той (она оказалась похожа на обычную пластиковую Eurocard, MasterCard или Visa), работающей по технологии SET {протокол обеспечения безопасных электронных транзакций). При подключении к мобильнику карта служит надежным источником идентификации конечного пользователя. Речь идет о цифровой подписи, которую и обеспечивает WIM. Пользователь через WIM осуществляет подтверждение своих полномочий и получает доступ к совершению сделки. Правда, пока нет никакой информации о длине PIN-кода. Стандартный код сотовых телефонов и банковских карточек, как всем известно, состоит из четырех цифр. Этого явно недостаточно для создания надежного барьера на пути электронного взломщика. Во всех отношениях оптимальным набором считается 7-8 цифр, поскольку психологи уверяют, что человек долгое время может помнить семь цифр плюс-минус две.

KPN Mobile N.V. также предполагает разработать научную программу, в которой примет участие определенное число пользователей-тестеров. Если экспериментальная технология покажет себя с положительной стороны, то она может быть выдвинута на рынок той же KPN Mobile N.V.: продукция компании имеет спрос более чем у 13 млн пользователей по всему миру. Представители Nokia ограничиваются осторожным оптимизмом: по их мнению, WIM может стать в будущем неким стандартом для m-commerce, что выгодно и необходимо сотовым операторам и производителям трубок. На его основе предполагается создавать прикладные программы для m-banking, бронирования билетов и проведения различного рода платежей.

А вот Ericsson пошел еще дальше и представил на рынке не отдельный продукт, а целую мобильную платформу, которая позволит локальным операторам сотовой связи осуществлять собственную m-торговлю услугами. Стратегическая цель - создание стандарта для программного обеспечения по взаиморасчетам пользователей m-соmmегсе и продавцов, на который потом можно будет подписывать по лицензии любых других производителей сотовых трубок. Для обеспечения безопасности сделок Ericsson задействовал технологию Safetrader, которая разрабатывается в содружестве с Hewlett-Packard. Она гарантирует, по словам представителей Ericsson, безопасность основополагающей системы в любом m-banking и m-commerce. Платформа включает в себя модуль для безопасных взаиморасчетов m-торговли и клиентскую часть для идентификации плательщика через мобильное устройство и доведения его платежа до продавца. Планируется обеспечить широкий спектр поддерживаемых национальных валют и размеров платежей со стационарных и мобильных устройств. По информации, предоставленной компанией, платформа будет доступна в середине 2001 г. как компонент мобильной услуги Internet Ericsson's.

Отметилась на ниве m-commerce и Lucent Technologies. Она создала собственное программное обеспечение Lucent Mobile Experience. Авторы считают, что их продукт будет способен грамотно работать в Интернете для поддержки взаиморасчетов между продавцами и покупателями, создавать соответствующие базы данных и проводить всевозможные защищенные платежи любых размеров.

ЛОКАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ ГЛОБАЛЬНОГО МАСШТАБА

По прогнозам исследовательской компании Straregies Group, только на Ближнем Востоке и в Африке количество пользователей мобильными услугами вырастет с 15 млн человек в 1999 г. до 65 млн в 2007 г. В этой связи показателен проект, который начали совместно осуществлять разработчик программных продуктов 724 Solutions Inc. и International Turnkey Systems. Речь идет о предоставлении возможностей m-banking на всем Ближнем Востоке. Это революционный и в то же время прагматичный ход: денег в нефтяных странах очень много. Как сообщается, условиями сделки уже заинтересовались такие уважаемые в мире и регионе финансовые учреждения, как Qatar Islamic Bank и The Bank of Kuwait & Middle East. По предварительным данным, они будут готовы к введению m-banking через сотовые телефоны к осени 2001 г., внедрив мобильную инфраструктуру программного обеспечения в уже существующие аппаратные средства. Представители компании Solutions полагают, что в случае, если банки объединят свои компьютерные системы в единую сеть, они смогут обеспечить глобальное покрытие территории и большой спектр услуг. Система уже прошла испытания. Как было заявлено, она может полностью поддерживать потребности в m-banking у финансового учреждения с 10 млн клиентов и, выполняя 10 тыс. сделок в секунду, проводить операции одновременно для 100 тыс. пользователей. Это, конечно, высокие показатели.

Крупнейший игрок на рынке кредитных карт - MasterCard недавно открыл своим клиентам доступ в реальном времени к специальной компьютерной системе. Теперь любой владелец этих карточек может воспользоваться телефоном или Интернетом, чтобы получить в одном из многочисленных процессинговых центров, объединенных в мощную мировую сеть, информацию о своем счете (не важно, кто эмитент вашей карты, лишь бы она являлась MasterCard). Раньше это осуществлялось только через свой банк, да еще и лично, теперь же каждому клиенту из любой точки планеты открыт путь к полной статистической информации о дви-жении денег на его счете. Сейчас MasterCard модернизирует свою Banknet в партнерстве с AT&T, что позволит неограниченному количеству пользователей совершать сделки (кредит, дебет, проверка баланса и т. д.) через сеть без какой бы то ни было перегрузки. Новая система платежа технологий m-commerce и клиентской базы MasterCard's будет доступна для 1,7 млрд владельцев карточек.

Недавно заявила о себе и eSignX, занимающаяся безопасностью в сфере мобильного Интернета и m-commerce. Компания получила патенты на технологии, которые позволяют торговцам, пользователям и изготовителям портативных электронных устройств интегрировать цифровую подпись в собственные системы. Речь идет о цифровом модуле и, собственно, идентификаторе цифровой подписи. Модуль находится на таких устройствах, как мобильные телефоны и микрокомпьютеры. Он представляет собой механизм программного обеспечения, который допускает идентификацию потребителя и аутентификацию его платежей. Идентификатор размещается на сервере, - это программа, которая обрабатывает цифровые подписи. Не секрет, что патенты дадут компании шанс лидировать в конкурентной борьбе на рынке сделок в m-commerce.
Кстати, в прошлом году Конгресс США принял закон об электронной подписи - теперь она имеет в этой стране такую же юридическую силу, как и бумажная: ею можно заверять любые коммерческие сделки.

РОССИЙСКАЯ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ

В Москве Гута-банк (www.guta.ru) уже давно предоставляет услугу под названием "Телебанк". С сотового телефона вы можете управлять своим банковским счетом, переводить деньги на пластиковую карточку и пополнять счета за телефонные переговоры. Автоматические выписки, пересылаемые по факсу или через Интернет, еще более упрощают дело. Участие в этом проекте принимает и сотовый оператор МТС. Как свидетельствуют отзывы клиентов, работать с "Телебанком" удобно.

Для тех, кто ведет активный образ жизни и ценит оперативность, краткость, точность, мобильность, свой WAP-проект представила компания "Росвеб" (wap.rosweb.ru). Как говорит начальник отдела маркетинга Елена Голикова, их "мобильный бумажник - новый продукт, сочетающий в себе удобство и анонимность использования с доступом к разнообразным платным сервисам в режиме онлайн; пластиковая карта "Росвеб" позволяет оплачивать доступ в Интернет, услуги междугородной и международной связи, предоставляемые группой "Роснет", покупки в электронных магазинах, услуги сотовой связи, факсимильный сервис".

И тем не менее российские платежные системы находятся еще в ожидании: для работы с m-commerce необходимо, чтобы мощные сотовые телефоны превратились в массовое явление. Вот мнение руководителя проекта Paycash Виктора Достова: "Наша компания сейчас никак не планирует взаимодействовать с технологиями m-commerce с помощью мобильных телефонов. Дело в том, что наши разработки требуют достаточно мощного процессинга на стороне пользователя. Телефоны с адекватной мощностью уже появляются, но пока они не стали массовыми, соответствующих движений мы не предпринимаем. В то же время каждый может делать мобильные платежи через нашу систему, используя ноутбук, телефон или микрокомпьютер с выходом в Интернет. Честно говоря, я не очень верю в m-banking с современного телефона - не вижу ниши. Но в ближайшем будущем вместо телефонов, вероятно, появятся некие гибриды микрокомпьютеров со встроенным GSM. Они, несомненно, будут поддерживать функцию мобильных платежей. Скорее всего, для криптозащиты подобных операций станут использоваться встроенные криптопроцессоры. В качестве прогноза на ближайшее будущее: в мире эта технология "расцветет", когда от современных телефонов перейдут к смартфонам и карманным компьютерам. Возможно, люди будут использовать их как основное платежное средство (вместо карточек). Россия, вероятно, пойдет общим для всех путем, но медленно".

Схожая с этой точка зрения и у директора по продажам ООО "Элекснет" Николая Андронова: "Мы являемся системой дистанционной оплаты, принимающей платежи за разного рода стандартизированные услуги. Сегодня это мобильные системы, Интернет-провайдеры и телефонные компании. Именно для них у нас построены онлайно-вые интерфейсы с различными биллинговыми системами, что позволяет пользователям в режиме реального времени получать доступ к услугам, не дожидаясь, пока платеж поступит непосредственно к оператору. Принципиально нам интересен сегмент рынка, в котором клиент сможет проводить различные платежи при помощи своего сотового телефона с WAP. Но мы не расцениваем его как приоритетное направление. Вначале мы хотим посмотреть, каким спросом это будет пользоваться и насколько будет востребована m-commerce, как таковая. Технологическая база нашего проекта позволяет предоставить клиенту все, что предлагается сейчас у нас в терминале, или на сайте, или на речевом сервере (платежи в адрес провайдеров сотовой связи, Интернет-провайдеров и телефонных компаний), будет ему доступно также и с мобильного телефона. Но для этого мы должны быть уверены в востребованности данного сегмента рынка".

Директор ЗАО "Компьютерные и информационные технологии" (создатель программного обеспечения для платежной системы Webmoney) Андрей Трубицин хотя и считает, что серьезного прорыва этой области в ближайшие год-два по разным причинам не произойдет, настроен все же более оптимистично: "Поскольку мы самостоятельно реализуем технологию взаимодействия клиентской программы Webmoney Keeper, а значит, и бизнес-процессов, в которые интегрирована технология Webmoney, то с мобильным телефоном владельца (и не только телефоном) обязательно будем работать, а также внимательно следить за всем, что появится в этой области. Я надеюсь, m-banking сможет быть запущен у нас к осени. Как и в мире, в России его станут развивать независимые от сотовых операторов компании, которые в ближайшее время предложат массу продуктов для m-commerce на основе SMS и голосовой авторизации. Во всяком случае, любой коллектив, занимающийся биллингом, имеет разработки в этой области. Вопрос лишь в том, насколько готов к этому бизнес".